Rechercher l’équilibre entre les plans de résilience et les assurances

Dans le monde complexe des affaires, la gestion des risques est essentielle pour assurer la pérennité et la prospérité des entreprises. Quelle que soit leur industrie ou leur taille, celles-ci sont exposées à une variété de risques, tels que les dommages matériels, les litiges juridiques, les cyberattaques, les catastrophes naturelles ou bien les accidents de travail. Les assurances jouent alors un rôle important, offrant une protection financière indispensable contre les aléas et les imprévus et parfois aussi, du soutien. L’objectif de cet article est de vous sensibiliser à l’importance des assurances pour votre organisation et pour cette raison, nous nous limiterons à quelques volets. En termes d’assurances, dans tous les cas, il est fortement suggéré de consulter un spécialiste en la matière.

En matière de résilience, l’assurance est un outil complémentaire permettant de transférer un risque (ou une partie de celui-ci) à une tierce partie, comme un assureur, mais il ne remplace un plan de résilience qui lui, vous permet d’atténuer et gérer les risques, de préparer votre entreprise en cas d’incident majeur, de sinistre ou de crise, de répondre et coordonner la réponse à la suite d’une perturbation majeure, de former le personnel et de procéder à des tests et exercices.

Voici quelques exemples de plan de résilience :

• Plan des mesures d’urgence (PMU)
• Plan de continuité des affaires (PCA)
• Plan de gestion de crise (PGC)
• Plan de relève informatique (PRI)
• Plan en cas de cyberattaque
• Plan de communication de crise (PCC)
• Plan de sécurité physique (PSP)
• Plan de sécurité incendie (PSI)
• Etc.

 

Les différents types d’assurance

Le choix des assurances auxquelles une entreprise devrait souscrire dépend de plusieurs facteurs, tels que la nature de celle-ci, ses activités, ses actifs et ses risques spécifiques. Ces facteurs influencent le type de couverture nécessaire ainsi que le coût relié à celle-ci. Voici quelques exemples d’assurances commerciales courantes avec des définitions adaptées :

• Responsabilité civile générale des entreprises : protège contre les réclamations de responsabilité civile liées aux blessures corporelles et aux dommages matériels.
• Responsabilité professionnelle (E&O) : nécessaire pour les entreprises qui fournissent des services professionnels en couvrant les erreurs et omissions possibles, entraînant ainsi des pertes financières et réputationnelles pour les clients.
• Responsabilité des administrateurs et des dirigeants (D&O) : protège les dirigeants et les administrateurs contre les réclamations liées à la gestion de l’entreprise.
• Protection des biens : protège les biens de l’entreprise, tels que les bâtiments, le matériel et la marchandise, contre les dommages causés par des événements tels qu’un incendie, un vol ou une catastrophe naturelle.

En complément, les entreprises devraient évaluer leurs risques et la nécessité de posséder et d’acquérir des protections supplémentaires. Celles-ci ne remplacent pas les plans de résilience mais doivent plutôt être perçues comme un moyen complémentaire de transfert ou partage de risque. Voici quelques exemples d’assurances spécialisées avec des définitions adaptées :

• Bris d’équipement: protège contre les défaillances soudaines et accidentelles d’équipements industriels spécialisés (pression, électromécanique, automate, etc.). Certaines peuvent également offrir des services complémentaires d’inspection.
• Cargo : couvre les dommages aux matériaux et produits lors du transport dans un cargo (navire).
• Cyberrisques : protège contre les pertes liées aux atteintes à la sécurité informatique, telles que le vol de données et les cyberattaques.
• Enlèvement et extorsion : protège contre les pertes financières à la suite d’un enlèvement (kidnapping) ou d’une demande de rançon.
• Matériel des tiers: couvre les pertes et dommages des équipements des tiers sous votre responsabilité.
• Perte de revenus et interruption des affaires : couvre les pertes de revenus lorsque l’entreprise est incapable de fonctionner en raison d’une perturbation majeure.
• Pollution : couvre les dommages causés par un événement soudain ou accidentel causant de la pollution (émission, rejet, échappement, dispersion de substance, etc.).
• Stock throughput (STP): couvre les dommages directs aux matériaux et produits entreposés et lors du transport.

 

Assurances et plans de résilience vont de pair

Alors que les assurances offrent habituellement une protection financière contre les pertes matérielles, les plans de résilience vont au-delà en se concentrant sur la préparation et la capacité de redressement de l’organisation face à divers scénarios de crises et d’incidents majeurs.

Voici quelques raisons pour lesquelles une entreprise devrait se doter de tels plans :

• Identification des risques non assurables : les assurances ne couvrent pas tous les risques auxquels une entreprise peut faire face. Les plans de résilience permettent également d’identifier et de préparer l’entreprise aux risques qui peuvent ne pas être pris en charge par les polices d’assurance standard.
• Minimisation du temps d’interruption des opérations : les procédures et les stratégies mises en place dans les plans de résilience permettent une reprise plus rapide des activités de l’entreprise à la suite d’un événement perturbateur.
• Maintien de la confiance des parties prenantes : la capacité d’une entreprise à faire face aux crises et à maintenir ses opérations influence la confiance des clients, des employés, des partenaires commerciaux et des investisseurs. Les plans contribuent à maintenir cette confiance en démontrant une prévention et une capacité de réaction efficace.
• Conformité réglementaire : certains secteurs exigent des entreprises qu’elles aient des plans de résilience pour se conformer aux normes et réglementations en vigueur.

Par ailleurs, les assureurs peuvent auditer les plans de résilience afin d’évaluer le risque assurable et le niveau de préparation de l’entreprise, lors d’un renouvellement de la police ou encore, à la suite d’une réclamation. Il est donc primordial de comprendre que le rôle des assureurs n’est habituellement pas de gérer directement une crise, mais plutôt de fournir un soutien financier supplémentaire.

 

En conclusion

En bref, il faut percevoir les assurances comme étant un outil complémentaire aux plans de résilience plutôt que la seule approche à considérer en cas de situation d’urgence. En combinant ces deux approches, une entreprise peut renforcer sa capacité à surmonter les défis et à prospérer dans un environnement commercial en mouvance.

Si vous avez besoin d’un accompagnement d’expert pour élaborer vos plans de résilience ou encore de conseils adaptés à votre réalité, contactez-nous dès maintenant via [email protected].